Hipotecas

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un instrumento de deuda , garantizado por la garantía de una propiedad inmobiliaria específica, que el prestatario está obligado a reembolsar con un conjunto predeterminado de pagos.

  • Las hipotecas también se conocen como “gravámenes sobre la propiedad” o “reclamaciones sobre la propiedad”.
  • Con una hipoteca de interés fijo, el prestatario paga la mismo de interés durante la vigencia del préstamo.
  • Una parte creciente del mercado de prestamistas incluye entidades no bancarias.

Descubre como Calcular hipotecas con esta recopilación de calculadoras.

¿Quién utiliza una hipoteca?

Las personas y las empresas utilizan hipotecas para realizar grandes compras de bienes raíces sin pagar el precio total de compra por adelantado. Durante muchos años, el prestatario reembolsa el préstamo, más los intereses, hasta que él o ella sea dueño de la propiedad libre y limpia . Las hipotecas también se conocen como “gravámenes sobre la propiedad” o “reclamaciones sobre la propiedad”. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la hipoteca. Son una forma de derecho incorpóreo.

En una hipoteca residencial, un comprador de vivienda promete su casa al banco u otro tipo de prestamista, que tiene un derecho sobre la casa en caso de que el comprador no pague la hipoteca. En el caso de una ejecución hipotecaria , el prestamista puede desalojar a los inquilinos de la vivienda y venderla, utilizando los ingresos de la venta para cancelar la deuda hipotecaria.

Tipos de hipotecas

Las hipotecas vienen en muchas formas. Las hipotecas más populares son una fija a 30 años y una fija a 15 años . Algunas hipotecas pueden durar hasta cinco años; algunos pueden tener 40 años o más. Extender los pagos durante más años reduce el pago mensual pero aumenta la cantidad de interés a pagar.

Con una hipoteca de interés fijo , el prestatario paga la misma tipo de interés durante la vigencia del préstamo. El pago mensual de capital e intereses nunca cambia desde el primer pago de la hipoteca hasta el último. Si los tipos de interés del mercado suben, el pago del prestatario no cambia. Si los tipos de interés bajan significativamente, el prestatario podría asegurar esa tipo más bajo refinanciando la hipoteca. Una hipoteca de tipo fijo también se denomina hipoteca “tradicional”. 

Con una hipoteca de tipo ajustable (ARM) o hipotecas de tipo variable , el tipo de interés es fija durante un período inicial y luego fluctúa con los tipos de interés del mercado. El tipo de interés inicial es a menudo un tipo inferior a la del mercado, lo que puede hacer que una hipoteca sea más asequible a corto plazo pero posiblemente menos asequible a largo plazo. Si los tipos de interés aumentan más tarde, es posible que el prestatario no pueda pagar los pagos mensuales más altos. Los tipos de interés también podrían disminuir, haciendo que una ARM sea menos costosa. En cualquier caso, los pagos mensuales son impredecibles después del plazo inicial.

Las hipotecas son utilizadas por individuos y empresas para realizar grandes compras de bienes raíces sin pagar el precio total de compra por adelantado.

Otros tipos de hipotecas menos comunes, como las hipotecas con intereses solamente y las ARM con opción de pago, pueden involucrar programas de pago complejos y son mejor utilizados por prestatarios sofisticados. Muchos propietarios se metieron en problemas financieros con este tipo de hipotecas durante la burbuja inmobiliaria de principios de la década de 2000.

La mayoría de las hipotecas que se utilizan para comprar una casa son hipotecas a plazo. Una hipoteca inversa es para propietarios de 62 años o más que buscan convertir parte del valor neto de sus viviendas en efectivo. Estos propietarios piden prestado contra el valor de su casa y reciben el dinero como una suma global, pago mensual fijo o línea de crédito. El saldo total del préstamo vence y es pagadero cuando el prestatario fallece, se muda de forma permanente o vende la casa.

Descubre que es una hipoteca legal tácita.

La hipoteca adecuada

Entre los principales bancos que ofrecen préstamos hipotecarios en USA se encuentran Wells Fargo, JPMorgan Chase y Bank of America. Los bancos solían ser prácticamente la única fuente de hipotecas. Hoy en día, una participación floreciente del mercado de prestamistas incluye entidades no bancarias como Quicken Loans , Préstamo de Depósito, SoFi, Calber Home Loans y United Wholesale Mortgage.

Al buscar una hipoteca, es beneficioso utilizar una calculadora de hipotecas para tener una idea de los pagos mensuales. Estas herramientas también pueden ayudar a calcular el costo total de los intereses durante la vigencia de la hipoteca, para darle una idea más clara de lo que realmente costará una propiedad.

El administrador hipotecario también puede establecer una cuenta de depósito en garantía , también conocida como cuenta de depósito , para pagar ciertos gastos relacionados con la propiedad. El dinero que ingresa en la cuenta proviene de una parte del pago mensual de la hipoteca. 

Los prestamistas a veces requieren que el depósito en garantía se utilice para pagar impuestos y seguros, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. 

La línea de fondo

Las hipotecas, quizás más que cualquier otro préstamo, vienen con muchas variables, comenzando con lo que se debe reembolsar y cuándo. Los compradores de vivienda deben trabajar con un experto en hipotecas para obtener el mejor trato en lo que puede ser una de las inversiones más grandes de sus vidas.

Bancos y entidades financieras en España

  • Banco BBVA
  • Banco Sabadell
  • Banco Santander
  • Banco Bankia
  • Banco Openbank Bank
  • Banco ING
  • Banco Abanca
  • Cofidis
  • Banco Kutxabank
  • Cetelem
  • Banco Bankinter
  • Younited
  • Banco Liberbank
  • Banco Evo Banco
  • Creditea
  • Caja Cajasur
  • Amex
  • Gedescoche
  • Banco N26
  • Banco Bnext
  • Wizink
  • Caixa Guissona
  • Monedo
  • Hipotecas.com

¿Que es una hipoteca legal tacita ?

La hipoteca tácita es un derecho real de garantía sobre un bien inmueble que ofrece una preferencia de cobro a la administración pública respecto al pago de determinados impuestos relacionados con ese bien.

Las hipotecas son Activo o Pasivo ?

Puedes averiguar-lo en esta explicación: